Kredite mit Online-Sofortzusage
Vor allem Direktbanken bieten Verbrauchern immer häufiger Onlinekredite über das Internet an. Dahinter steht nicht nur der Wunsch nach möglichst niedrigen Zinsen durch den Kreditnehmer, sondern auch der Anspruch an die Banken auf eine möglichst schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe. Doch halten die Angebote, was sie versprechen?
Entsprechende Kreditangebote, die Kreditnehmern nicht nur günstige Zinsen sondern auch eine möglichst einfache Abwicklung versprechen, existieren schon länger. Die Banken bieten diese online als Kredit mit Sofortzusage (oder einfach auch als Sofortkredit) an. Ein solcher Kredit soll zum einen schnell und unbürokratisch, zum anderen möglichst günstig zu haben sein.
Tatsache ist: Immer mehr Kredite werden heute in weiten Teilen durch automatisierte Prozesse bearbeitet, die das Antragsverfahren beschleunigen. Hinter dem Begriff der "Sofortzusage" stehen daher elektronische Verfahren, die die Daten des Kreditnehmers direkt nach der Erfassung über ein Formular automatisch prüfen. Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers wird auf diese Weise ermittelt und es wird, sofern diese ausreichend erscheint, direkt ein entsprechendes Kreditangebot erstellt.
Dabei handelt es sich beim Kredit mit Sofortzusage zunächst um eine vorläufiger Online-Zusage: Eine endgültige Prüfung durch einen Mitarbeiter der Bank erfolgt zusätzlich, nachdem der Kreditnehmer den Kreditvertrag mit den erforderlichen Unterlagen bei der Bank eingereicht hat.
Üblicherweise werden von der Bank, neben persönlichen Daten, auch Angaben zum Beschäftigungsverhältnis des Antragstellers, sowie zu Einkommen und zu laufenden Verpflichtungen abgefragt. Die Daten werden dann für ein elektronisches Kredit-Scoring genutzt, dass durch die Bank oder durch ein Drittunternehmen berechnet wird.
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Schneller, aber nicht ohne Bedingungen
"Kredit mit Sofortzusage" weist damit auf ein beschleunigtes Prüfungsverfahren hin, bedeutet jedoch nicht, dass der Kredit ohne jegliche Überprüfung der Bonität des Antragsteller sofort ausgezahlt wird. Einen Kredit ohne vorangehende Prüfung oder gar "ohne Sicherheiten" kann es nicht geben. Schließlich liegt es im eigenen Interesse der Banken, dass ausgezahlte Kredite auch wieder zurückgezahlt werden. Und auch die Kreditnehmer selbst profitieren von einer verantwortungsvollen Kreditvergabe.
Auch beim Onlinekredit ist also das Einholen einer Schufa-Auskunft durch die kreditgebende Bank sowie die Vorlage entsprechender Einkommensnachweise durch den Antragsteller obligatorisch. Generell gelten damit die üblichen Voraussetzungen bei der Kreditaufnahme.
Der weitgehend automatisierte Ablauf bei der Kreditvergabe kann neben einer schnelleren Abwicklung unter Umständen zusätzlich günstigere Konditionen für den Kreditnehmer bedeuten. Zumindest dann, wenn die Bank den geringeren (Personal-)Aufwand beim Onlinekredit als Preisvorteil weitergibt. Dass die Direktbanken den Filialbanken in Sachen Seriösität und Kundenfreundlichkeit nicht notwendigerweise nachstehen, haben Tests in der Vergangenheit bereits häufiger gezeigt.
Generell gilt auch beim Online-Sofortkredit: Kreditnehmer sollten Anbieter und Angebote sorgfältig vergleichen und sich finanziell nicht übernehmen. Angebote ohne ausreichende Bonitätsprüfung und Schufa-freie Darlehen halten selten, was sie versprechen. Die etablierten Filial- und Direktbanken sind hier für Verbraucher der bessere Ansprechpartner.
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