Autokredit - Was Kreditnehmer wissen sollten
Der eigene PKW gehört zu den Konsumgütern, die in Deutschland vergleichsweise häufig über einen Kredit finanziert werden. Kein Wunder: Schließlich liegt der Durchschnittspreis beim Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens in den meisten Fällen oberhalb der 10.000 Euro Marke. Durchschnittlich 10.400 Euro beträgt der Finanzierungsanteil eines Neuwagens laut einer Studie der GfK Finanzmarktforschung aus dem Jahre 2010.
Beim Autokredit verlangt die
Bank häufig den Fahrzeugbrief
des Kreditnehmers.
Bild: Thorben Wengert / pixelio.de
Umso wichtiger ist die Wahl der geeigneten Finanzierung: Wer einen Autokredit aufnehmen möchte hat normalerweise die Wahl zwischen einem Kredit beim Händler sowie einem Darlehen bei einer unabhängigen Bank. Die Autobanken des Herstellers bieten dem Kunden auf den ersten Blick häufig den günstigeren Zinssatz, allerdings bleibt dem Käufer dann unter Umständen weniger Spielraum für Verhandlungen.
Welcher Weg am Ende die günstigere Finanzierungsvariante darstellt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Kunden sollten in jedem Fall neben dem Finanzierungsangebot des Autohändlers ein Kreditangebot einer weiteren Bank einholen. Ein Beispiel sowie einen Rechner zur Wahl der geeigneten Finanzierung bietet unser Autokredit Rechner.
Sicherheitsübereignung und Fahrzeugbrief
Möchte man über eine unabhängige Bank finanzieren, eignet sich dafür prinzipiell jeder reguläre Ratenkredit. Einige Banken bieten zusätzlich auch spezielle Autokredite an, deren Konditionen sich dann meist von den anderen Kreditangeboten der Bank unterscheiden. Als Besonderheit wird beim Autokredit gelegentlich auf die sogenannte "Sicherheitsübereignung" zurückgegriffen: Zur Absicherung des Kredit behält die Bank bis zur endgültigen Rückzahlung ein Eigentumsrecht am Fahrzeug. Der Kunde übergibt dabei seinen Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) nach der Kreditauszahlung an die Bank.
Eine solche Sicherungsübereignung ist nicht immer notwendig, kann jedoch die Kreditraten für das Darlehen senken: Die Bank erhält durch den Fahrzeugbrief und das Eigentumsrecht zusätzliche Sicherheiten. Manchmal steckt hinter dem Autokredit jedoch auch einfach nur ein schöner Name und der Kunde erhält ein Angebot mit den gleichen Konditionen wie beim regulären Raten- oder Onlinekredit der Bank.
Beispielhafter Ablauf beim Abschluss eines Autokredits bei der Bank Of Scotland.
- Der Kunde berechnet sein Kreditangebot online.
- Der Kredit wird bonitätsabhängig vergeben, die Bank of Scotland gibt jedoch bereits bei der Antragstellung den Bereich an, in dem der tatsächliche Kreditzins nach der Bonitätsprüfung liegen wird.
- Der Kunde füllt den Kreditantrag aus und erhält ein unverbindliches Angebot von der Bank.
- Der Kunde unterschreibt den Kreditvertrag. Als Unterlagen müssen Gehaltsabrechnung sowie Kontoauszüge eingereicht werden.
- Der Kunde übergibt nach der Auszahlung seinen Fahrzeugbrief sowie das Formular zur Sicherungsübereignung.
Beim Abschluss eines Autokredit, ob online oder in der Filiale einer Bank sollten Kreditnehmer daher prinzipiell die gleichen Dinge beachten, wie bei einem regulären Ratenkredit.
Beim Abschluss eines Autokredit, egal ob online oder in der Filiale einer Bank, sollten Kreditnehmer generell die gleichen Dinge beachten, wie bei einem regulären Ratenkredit: Entscheidend ist der Effektivzinssatz des Darlehens. Zusätzliche Kosten, wie etwa Versicherungen zur Kreditabsicherung sind vom Kreditnehmer zu berücksichtigen.